南充市征信条例拟将不良信息保存期设为5年

         近日，国务院法制办公布了《征信管理条例（第二次征求意见稿）》（以下简称修改稿）。2009年10月该条例第一次面向社会公开征求意见。本次意见稿中有两个关键点值得关注，首先是征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，还有征信机构采集个人信息将须本人同意。
        保存期限缩短更加人性化
        记者看到这份意见稿中明确，未经信息主体本人同意采集的个人信息，征信机构不得采集，他人也不得向征信机构提供，但依照法律、行政法规公开的信息除外。征求意见稿还规定，征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。
        征求意见稿对“不良信息”予以了明确界定，指出应是对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在贷款、使用信用卡、赊销、担保等活动中未按合同约定履行债务的信息；针对信息主体的行政处罚，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务及执行的信息；国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
        “这可能更加考虑了被作为信息采集对象的客观需求”，某银行信贷部门一位人士对记者表示，因为征信记录只客观记录客户是否有逾期等行为，并不做恶意与无意的区分，这使得许多无意之间造成逾期的客户，面临再次贷款以及办理信用卡时的困难。“我们也很同情这些客户，但是征信记录的删除权在央行，虽然违约可能是因为某家商业银行的信用卡或者贷款引起的，但是我们无法修改”，这位人士介绍 ，目前这种情况只能靠银行特别出具证明，证明客户并非恶意才能再使用信贷业务。如果记录时间缩短到5年的话，将大大降低这种情况的发生。

征信机构采集个人信息将须本人同意
　     征求意见稿规定，未经信息主体本人同意采集的个人信息，征信机构不得采集，他人也不得向征信机构提供；但是，依照法律、行政法规公开的信息除外。

　　征求意见稿规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款和纳税数额的信息以及个人所有的有价证券、不动产的信息；但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。
另外，根据修改稿的规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息，个人有权每年免费获取一次本人的信用报告；信息主体以外的单位或者个人（以下称信息使用者）向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面授权并约定用途，但法律规定可以不经授权查询的除外；信息使用者应当按照与信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经信息主体同意向第三方提供。
        据征求意见稿的规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人有权每年免费获取一次本人的信用报告。
        分析人士认为，这进一步明确了征信记录的记录范围，同时也体现了对这些征信人群权利和隐私的尊重，今后使用征信记录将更加规范化和制度化。