公积金提尽 再贷额度受影响

　　从去年开始，公积金按月提取时不时见诸报端，广州市住房公积金管理中心人士在不同场合都表示“正在研究”，但至今公积金按月提取依然是“只闻楼梯响，未见人下来”。虽然公积金暂时未能实现按月提取，但是对于首次使用公积金且是纯公积金贷款的客户，可以办理公积金自动提取，每半年提取一次。有些购房者在办理公积金贷款后首次提取公积金时，也顺便办了公积金自动提取，每半年公积金余额自动到账，连手指头都不用动一动。这个便利的措施没想到却成为公积金二次贷款额度减少的“利器”，市民王先生最近和太太一起申请公积金二次贷款，按照当时的余额和每月缴存额，他们可以贷到100万元的家庭额度上限，哪知道在第一次办理公积金贷款时两人都一起办了公积金自动提取，王先生缴存额高，按照个人公积金可贷公式依然可以贷到60万元，王太太却因为公积金余额“归零”，可贷额度才有11万元，两人只能贷到71万元。

　　按揭业人士表示，现在公积金提取非常便捷，支付宝、微信和网页都可以轻松提取，购房者可以按需提取（前后两次需间隔180天或以上），尤其是要办理公积金二次贷款的人士，在公积金贷款同贷书下发前，千万别把公积金余额“清零”。

　　公积金可贷额度

　　与余额息息相关

　　根据广州市公积金贷款的计算公式，公积金可贷额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。从公式可见，账户余额有放大8倍的作用，对于月缴存额不高且到退休年龄月数不多的人士来说，账户余额的放大倍数尤其有意义。

      按揭业人士郑大源告诉记者，有一个客户前几天刚提取了公积金，客户很高兴地对他说，这回买房有首付了，但是到同贷书下来的时候却发现，正是由于他设定了自动提取，贷款额度立即缩减了。举例说，如果个人公积金账户余额有6万元，即使每月缴存额不高，也很容易就可以达到个人可贷公积金额度的上限60万元，但如果余额刚好在申请公积金贷款前到期自动提取，那么余额×8的48万元贷款额度，也随之“清零”了。

　　据了解，前几年楼价不太高，很多客户第一次贷款使用纯公积金贷款都可以应付，同时也办理了公积金账户余额自动提取，如今想再次使用公积金贷款，无论是纯公积金还是组合或贴息贷款，公积金可贷额度就受自动提取的影响而降低，郑大源身边已经有好几个客户掉进了自动提取的“坑”里。

　　高缴存额人士

　　不受自动提取影响

　　按揭人士表示，公积金可贷额度计算公式（账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数）受三个因素影响，一个是公积金余额，一个是公积金月缴存额以及申请人的年龄。对公积金月缴存额度高的申请人来说，基本上公积金余额的放大倍数可以忽略不计，举例说，一个白领每月公积金缴存5000元，距离退休年龄有10年，从公积金可贷额度的公式可以算出：月缴存额×120=60万元。也就是说，该申请人余额每半年提取，也完全不会影响他的可贷额度，轻松就可达到60万元的个人可贷额度上限。

　　郑大源简单测算了一下公积金账户零余额之下想贷足60万元所必须达到的年龄和公积金缴存额，年龄越小，月缴存额越低，由于男性和女性退休年龄相差5年，故此，同等年纪之下，女性在0余额的情况下贷足60万元的个人上限，每月公积金缴存额要比男性多。大学毕业生22岁开始工作并正常缴存公积金6个月以上，男职工每月公积金缴存额在1315.79元，女职工缴存1515.15元，即可获得贷款60万元的额度；30岁的男职工，每月缴存1666.67元，30岁的女职工，每月缴存额在2000元，即使设定自动提取，也可以拿到贷款60万元的额度；40岁的男职工，每月缴存达到2500元，40岁的女职工，每月缴存3333.33元，才可以满足0余额之下贷足60万元的要求。

　　如果该职工每月公积金缴存额只有几百元，那么公积金余额的放大倍数则可以发挥作用。同样以30岁的男职工为例，假设该职工每月缴存额只有500元，可贷公式的后半部只有18万元，但如果该职工公积金账户余额累积了5万元，那么公积金可贷额度就有58万元（5×8+18）。

　　有用贴士：公积金自动提取如何设定和取消

　　公积金自动提取设定和取消的流程与提取公积金的流程一样，自动提取只需一次办理，只要不停，就按时180天提取一次余额。

　　如何办理：到银行或者公积金中心办理都可以，记得先上公积金中心网站预约(登录公积金中心网站（http://www.gzgjj.gov.cn）——网上办事大厅（个人版）进行提取业务预约)，建议绑定四大行加广州银行或者用供楼卡去提取。

　　需要证件：提供身份证、借款合同、房产证、房管局完税发票、契税完税证、公积金提取申请表（记得单位盖章）、银行卡。如果配偶提取还要提供一份结婚证，提供原件加复印件。