国内首家住房公积金跨银行网上业务系统在武汉启动

　

　　2011年11月2日，武汉住房公积金管理中心联合深圳发展银行(SZ000001，下称“深发展”)在武汉香格里拉大酒店，隆重举办武汉住房公积金网上业务系统启动仪式，宣布双方共同开发的国内首家住房公积金跨银行网上业务系统——武汉住房公积金网上业务系统正式启动。国家住建部公积金崔国盛督察员、中国平安集团孙建一副董事长、湖北省住房和城乡建设厅欧永光巡视员、武汉市政府重点工程督察协调办公室李国耀副主任、武汉住房公积金管理中心栗建新主任，深圳发展银行党委王骥书记、胡跃飞副行长，深发展武汉分行万安培行长等相关领导与嘉宾出席了本次会议。

 

　　深发展公司产品管理部金晓龙总经理在仪式上介绍，武汉住房公积金网上业务系统是国内首家跨银行汇缴公积金系统，即缴存单位可自由选择16家商业银行中的任一银行，办理住房公积金缴存资金的实时结算;该系统借助深发展的网银环境，利用互联网技术实现95%以上的公积金归集业务在线办理，支持公积金网上汇补缴、单位及职工个人缴交明细查询、职工转移等公积金的日常业务，同时可实现自动对账，形成完备的财务报表;同时，该系统实现“前端与后台相分离”，公积金管理中心负责后台的业务运作与管理，银行负责系统前端的安全维护与运营，公积金管理中心可以极低的成本享有金融级的安全保障与运营环境。

 

　　据了解，这是深发展首次联合国内城市住房公积金管理部门推出住房公积金网上业务系统。该系统的推出，对于住房公积金网上业务的发展有着革新性贡献。通过与武汉公积金管理中心合作，使后者借助银行的安全平台，全面提升了服务质量与管理效能，为公积金缴存单位提供了安全、高效、快捷、便民的服务。武汉住房公积金管理中心党组书记、主任栗建新同志在仪式上表示：“住房公积金网上业务的开通将拉近与缴交单位和职工的距离，让中心的管理工作跃上一个新的台阶。”同时，此举也将为政银在新领域拓宽业务合作渠道打下良好的基础。

 

　　住房公积金网上业务的创新与瓶颈

 

　　传统的住房公积金汇缴方式要求缴交单位的人力资源部门和财务部门协同配合，先由人力资源部门编制汇缴清册或汇缴变更清册，然后由财务部门亲自到住房公积金缴存银行办理汇缴审核，审核通过之后，缴交单位的财务部门填写与审核金额一致的转账支票前往结算银行进行资金清算，资金到账后，缴存银行再进行登记入账，同时计入职工个人账户。整个流程繁琐，且耗费大量的人力和时间。而对于住房公积金管理部门而言，运用信息化管理手段，搭建网上业务平台，拓展公积金服务功能，提高单位公积金业务办理效率，为单位和职工缴存、提取、使用和查询住房公积金账户信息提供服务，成为当前迫切的需求。各地住房公积金管理中心近年来纷纷探索网上缴交业务模式，以电子政务创新突破传统作业的诸多瓶颈。

 

　　据了解，目前全国各省市共有公积金管理机构340余个，2010年，全国住房公积金缴存余额达到1.77万亿元。一批领先城市率先建立起了网上业务系统，大大优化了住房公积金管理中心和缴交单位的业务流程，初步实现了高效化办理和管理。

 

　　不过现有的住房公积金网上运营模式，存在着业务功能单一的不足，运营安全级别低与成本高的“瓶颈”。现有系统大多仅支持在线查询缴交记录，无法真正全面覆盖汇缴、查询、对帐等整个流程;虽然有的住房公积金网上业务系统实现了整个汇缴流程的线上作业，但也仅限公积金在同一家银行账户间的划转。换言之，缴交单位的住房公积金缴存银行须和单位的结算银行保持一致。更大的制约在于，现有住房公积金网上系统大多是将系统硬件架设于公积金自身机房，而公积金缴交涉及资金往来需要金融等级的软硬件安全环境保障，不仅需要公积金管理中心投入数以亿计的成本，更需配备专门的团队来负责日常的维护与管理。这给传统的公积金网上业务模式的广泛应用构筑了极高的成本与人才“门槛”。

 

　　如何突破这些“瓶颈”，实现住房公积金网上业务有效的为管理服务，成为网上业务探索的重点。

 

　　实现三大创新 推动公积金网上业务“华丽转身”

 

　　深发展依托在住房公积金网上业务系统领域的后发优势，与武汉住房公积金管理中心2010年携手合作开发全新的公积金网上业务系统，于2011年9月底试运行并成功上线。

 

　　之所以选择深发展作为业务合作伙伴，武汉住房公积金管理中心看重了双方协商达成的三大创新：前后分离打造“金融级安全”、创新系统构筑“全开放绿色通道”、实现公积金业务全流程全天候实时在线办理。

 

　　前后分离打造“金融级安全”。对于公积金网上业务而言，安全是最重要的关键词。双方合作开发的住房公积金网上系统，实施“前后运管分离”的运作模式，系统前端的安全运营与维护由深发展全程负责。深发展以其银行级别的安全体系、国际公认的安全标准和全面系统的安全措施构建起一道坚固的“银行级安全防火墙”。

 

　　该系统的前端门户托管在深发展的机房，共享深发展网上银行的防火墙、漏洞扫描、入侵监测和专业的系统运营维护，最大程度地保障了系统的安全性、健壮性和稳定性。在安全标准方面，该系统采用标准PKI证书安全体系，并由武汉住房公积金管理中心发放USB-KEY安全证书，保证缴存单位登录身份的唯一性、安全性和不可抵赖性。此外，该系统采用客户端安全控件，密码实行端到端加密，128位SSL安全通讯等多种安全措施。三管齐下，确保应用系统的缴存单位享受“金融级安全”。

 

　　创新系统构筑“全开放绿色通道”。武汉住房公积金网上业务系统对于住房公积金缴存单位而言，最大的苦恼在于开户行受限。而武汉住房公积金网上业务系统的又一大创新功能解决了这一难题。目前，该系统面向全国主要的16家商业银行开放缴存入帐支付接口，结算支付方式多样。缴存单位选择任一家银行，都可以与住房公积金管理中心的归集账户实现“无缝对接”。

 

　　其次，该系统具有丰富的业务功能，涵盖95%以上的单位住房公积金归缴业务品种，覆盖单位管理职工住房公积金的整个过程，方便单位内部相关管理系统与住房公积金业务系统的数据交换和信息共享。同时，该系统在渠道层面也具有兼容性，缴存单位可自由选择柜台办理或网上办理。

 

　　开放的平台、丰富的服务品种和兼容的渠道，为公积金缴存单位构建起一条畅通无阻的“全开放绿色通道”。

 

　　公积金业务全流程全天候实时在线办理。该系统支持4种缴存资金结算方式，其中2种实时结算方式可以实现汇补缴书实时提交、实时缴款，资金实时清算到达中心专户、实时分配记入职工个人公积金账户。24×7全天候不间断服务模式，消弭了服务网点营业时间的限制，免去了单位经办人员的奔波之苦，方便他们随时在线办理本单位住房公积金业务。通过该系统，缴存单位可以自由选择便捷的资金结算方式和方便的结算银行，自由选择服务渠道和服务品种，自行设计有效的内部管理流程。

 

　　缴存单位还可通过系统实时查询本单位的公积金账户信息，确保本单位公积金台账真实、准确，实现整合再造单位内部公积金管理流程，减少业务办理前与缴存银行的核对衔接环节，杜绝差错产生，提高单位公积金业务办理效率、节省费用降低成本。此外，系统还能够提供联网套打住房公积金提取凭证功能，大幅减轻单位经办人员工作强度，提高工作质量。

 

　　三大核心功能 引领公积金网上业务全新模式

 

　　武汉住房公积金网上业务系统为武汉住房公积金管理中心和缴存单位提供覆盖全流程的三大核心功能：

 

　　首先是公积金汇缴功能。该业务系统支持深发展网上支付、委托扣划、网银转账三种电子化付款方式。客户可直接采用深发展网上支付渠道进行公积金汇补缴，确保资金实时到帐。委托扣划是指当缴存单位与公积金管理中心签署委托扣划协议后，客户在系统上一发出付款请求，系统则自动发出扣划指令，从缴存单位指定的银行结算账户进行扣费。除此之外，缴存单位还可采用网上银行(支持跨行)进行公积金汇补缴。

 

　　其次是信息查询功能。缴存单位可通过该系统查询本单位和职工住房公积金缴交明细情况。使单位公积金管理台帐与中心的帐目一致。

 

　　同时，该系统能够还能够实现银行端与公积金管理中心端的自动对账，并给出详尽的对账信息，如有差错会产生差错清单，对不平的交易进行提示处理，并形成完备的财务报表，保证交易的安全性。

 

　　锐意创新 深发展助推住房公积金管理模式升级

 

　　深发展在武汉住房公积金管理中心成立近20年之际完成了与后者的首次合作，助推武汉公积金管理模式强力转型与升级，为武汉住房公积金管理中心推行“二次创业”战略增添了一笔浓郁的华彩。

 

　　自1992年成立至今，武汉住房公积金管理中心走过一段光辉的历程。武汉住房公积金管理中心在市委、市政府的正确领导下，通过在思想观念、服务模式、业务流程、管理制度、服务手段等方面的转换或提升，立足便民惠民，客观分析住房公积金归集现状，直面困难，稳扎稳打，完成信息管理系统建设，初步构建起管办分离新格局。目前，中心业务已覆盖百万职工，历年累计归集住房公积金560.48亿元;累计发放个人住房贷款362.96亿元，提供廉租住房补充资金近7.97亿元。武汉市累计归集缴存总额全国排名第7位，归集余额全国排名第5位;个人贷款总额和贷款余额均排名全国第7位。

 

　　随着电子政务的深入推进，武汉住房公积金管理中心选择与深发展携手，共同开启住房公积金的全新业务模式。该系统遵循“前后分离”的模式，为公积金中心和缴存单位提供“金融级安全”保障。如此一来，武汉住房公积金管理中心可专注于业务管理，集中精力打造便民、高效、创新的政务形象，提升武汉市公积金管理水平。

 

　　对于武汉市的住房公积金缴存单位而言，未来他们可以自由选择16家商业银行全天候在线办理业务，并能够通过网上业务系统实时查询缴交记录，大大节省人力成本和时间成本，并减少人工差错，进一步提高管理效率。

 

　　武汉住房公积金管理中心党组书记、主任栗建新同志表示，“住房公积金网上业务的开通是当今科学技术发展的客观要求，也是武汉公积金业务发展的客观要求，从根本上讲，网上业务的开通主要是为缴存单位和职工提供更多的高效优质的服务，使我们能够与缴存单位和职工的距离越拉越近，从此让我们的管理工作跃上一个新的台阶”。

 

　　随着电子政务的深入推行，这种先进的运营模式将受到广泛的关注，以期借助电子化技术手段，与时俱进地提高城市住房公积金业务效率与管理水平。北京、天津、重庆、大连、海口、台州、惠州、南京等十多个大中城市住房公积金管理中心代表受邀出席了此次武汉住房公积金网上业务系统启动仪式，并进行了深入的业务探讨与经验交流。

 

　　服务电子政务 拓宽效益渠道

 

　　深发展与政府合作由来已久，历年来与全国各地海关携手推出电子口岸网上税费支付业务“银关通”，与广东省、深圳市、宁波市等地商检部门合作推出“检快通”，并与广东、云南和浙江等地的工商、财政和交通部门合作推出非税收入汇缴业务“缴快通”等，在电子政务金融领域颇有建树。

 

　　此次深发展为武汉住房公积金管理中心提供电子政务的创新项目，拓宽了政银合作的新领域和深发展新的业务增长渠道。随着武汉市越来越多的缴存单位选择网上业务模式缴交住房公积金，该业务将为深发展带来可观的结算、存款与中间业务量。