南宁市2020年住房公积金归集运用计划

   2020年，南宁住房公积金管理中心将进一步加强和规范住房公积金管理，建立科学的内控体系，有效化解和防范资金风险，持续提高窗口部门服务水平。现根据管理中心各项业务实际完成情况及广西自治区住建厅住房公积金业务考核指标，制定2020年度住房公积金的归集运用计划。

一、2020年住房公积金归集运用计划

住房公积金各项主要业务指标计划数如下：

（一）住房公积金归集额86亿元。

（二）住房公积金账户增长率为-6.5%。

（三）住房公积金贷款发放额27.60亿元。

（四）住房公积金贷款回收额17亿元。

（五）贷款逾期率0.08%。

（六）住房公积金增值收益3.3亿元。

二、住房公积金各项业务指标计划数说明

（一）住房公积金归集额

2020年计划归集住房公积金86亿元，较2019年下降10%。主要影响因素如下：

1.据统计，2019我市缴存企业的实缴人数占总实缴人数的53.12%（其中，国有企业实缴人数占25.20%，非公企业实缴人数占27.92%）、企业归集额占总归集额的58.59%（其中，国有企业归集额占39.53%，非公企业归集额占20.06%），所以企业缴存人数和金额的变化对我市整体的归集情况有较大影响。2020年第一季度，受疫情影响，企业实缴人数较2019年实缴人数下降10.25%，企业归集额较去年同期下降了14.46%。

2.为贯彻落实党中央、国务院、自治区和南宁市关于做好新冠肺炎疫情防控和统筹抓好改革发展稳定各项工作的部署，管理中心从2月底开始积极贯彻执行住房公积金阶段性缓缴政策，出台各项简化措施扶助企业共渡难关。截止4月30日，已有408家企业，9.09万缴存职工办理了缓缴手续，2-4月累计缓缴金额2.73亿元，预计上半年企业缓缴金额达4.3亿元。

3.目前的阶段性缓缴政策执行至6月30日到期，允许缓缴企业在12月底前完成补缴，预计下半年企业归集额将有所回升。但就目前的情况看，已申请缓缴的408家企业中，只有43%的企业提交了年内补缴的计划，其余缓缴企业均未能明确补缴方案，因疫情影响申请缓缴的企业是否能按时足额补缴仍存在不确定性。另一方面，阶段性缓缴政策到期后，是否会延续阶段性缓缴政策，或者是否有新的降低企业成本、帮扶企业恢复生产经营的政策出台仍尚未明确。

综上所述，预计今年受疫情的持续影响，缴存企业的归集额将有明显的下降。机关事业单位归集额虽保持平稳增长，但增长幅度不足以拉动整个归集额的全面增长。

（二）住房公积金账户增长率

2020年住房公积金账户增长率计划为-6.5%。主要影响因素如下：

1.目前，我市国家机关、事业单位、国有企业基本达到应建尽建，县域机关事业单位聘用人员缴存预计今年仍未能落实，所以大规模的、新的增长点不多。

2.新开户单位主要集中在城镇私营企业，虽然近几年来非公企业建制缴存情况向好，但企业规模普遍较小，10人以下的企业占新开户单位的80%以上，新开户人数呈逐年下降趋势，加之受疫情影响，2020年1-4月新开户人数较去年同期下降了13.45%。新增人数下降的同时，销户人数有所增长，住房公积金账户的净增长数同比下降24.06%。

综上所述，就今年的新增拓面工作与助企业稳就业的大局而言，拓面工作将出现阶段性放缓，整体工作以积极落实阶段性帮扶企业的各项政策为主。因此，预计住房公积金账户呈负增长。

（三）住房公积金贷款发放额

2020年住房公积金贷款计划发放27.60亿元, 较去年21.77亿元上升26.78 %。主要影响因素如下：

1.落实管委会《关于调整住房公积金贷款有关政策的通知》（南金管规〔2020〕1号），以及管理中心商业住房贷款转住房公积金贷款顺位抵押业务的政策，市县级贷款业务受理量以及市本级商转公业务受理量都有明显增长。

2.受疫情影响，2月、3月份贷款发放量与去年同比无明显变化。但疫情平稳后，在政策调整刺激和购房市场反弹的影响下，市本级受理量和放款量都有大幅上升。截至2020年4月，市本级发放住房公积金个人贷款4.89亿元，与去年同期相比增长了83.83%。预计市本级在2020年共发放贷款17亿元，较去年同比增长80.66%。

3.通过对各县（含武鸣区）管理部的摸底调查，目前上述政策调整对管理部贷款业务的影响不明显，预计2020年县级（含武鸣区）发放贷款6.1亿元，较去年同比增长4.81%。

4. 2020年由南宁铁路局开发铁路房的0.5亿元投资计划不变，而非铁路房类（含商品房、二手房等）的贷款发放金额预计调低至4亿元，预计分中心在2020年共发放贷款4.5亿元，较去年同比减少31.19%。

（四）住房公积金贷款回收

2020年住房公积金贷款回收额预计为17亿元，较去年16.91亿元增加0.53 %。主要影响因素如下：

1.今年1-4月，市县级贷款回收额较去年同比有一定幅度波动。截至2020年4月，回收住房公积金个人贷款4.33亿元，同比下降1.81%。从4月份开始，在政策调整刺激和购房市场反弹的影响下，贷款受理量和放款量都大幅上升。考虑到今年贷款发放量较去年会有提升这一因素，预计2020年市县级共回收贷款14.03亿元。

2.截2020年4月，铁路分中心回收贷款1.01亿元，较去年同比增长10.98%，但年度发放贷款较去年预计有所下降，因此预计分中心在2020年共回收贷款2.97亿元。

（五）贷款逾期率

2020年贷款逾期率（不含已向法院提起诉讼的逾期贷款）预计为0.08%，较2019年增长0.04个百分点。贷款逾期率增长的原因主要有以下几方面：

1.新冠肺炎疫情造成一定的影响。从一季度贷款逾期数据来看，逾期额增加较为明显，2020年一季度末，贷款逾期率已达到了0.12%，逾期率的控制压力较大。各委贷银行也反馈了逾期催收工作受到影响的情况，疫情造成了部分借款人还款困难，还款能力预期存在一定的压力和风险。

2.贷款逾期额有逐年增加的趋势。随着贷款发放量的累增，贷款逾期额也呈现增加的态势。从2019年的业务情况来看，个人住房贷款发放额增长不大，同比增长17.61%，个贷余额却下降了4.67%，与此同时贷款逾期额增长了17.82%，导致了贷款逾期率的升高。2020年，随着贷款政策的调整，贷款发放量会有所增长，但预计贷款余额增长速度仍会低于贷款逾期额的增长速度，逾期率的控制压力较大。

3.通过法律诉讼手段收回欠款的时间较长。与往年一样，由于法律诉讼和执行程序较繁复，案件排期等待时间、抵押物处置变现等过程较长，诉讼追回欠款起不到立竿见影响的效果。

（六）住房公积金增值收益

2020年计划实现增值收益3.3亿元，比2019年减少0.5亿元，下降13.17%。增值收益下降的主要原因分析如下：

1.当年归集额下降明显。受新冠肺炎疫情影响，预计2020年归集额比上年减少10%，加上阶段性缓缴政策执行后以及下半年经济形势发展和政策的不确定性，企业能否按时足额缴交住房公积金，将对管理中心住房公积金的运营造成一定影响。

2.利息支出增幅较大。据测算，预计2020年利息支出为4.15 亿元，比上年增长约29%，主要是住房公积金归集余额留存较多且逐年增长，相应的住房公积金利息支出增幅较大(按一年期定期存款基准利率1.5%付息)，使得业务支出呈逐年大幅增长态势。

3.业务支出增幅大于业务收入的增幅，导致增值收益下降。2020年全市住房公积金业务收入预算7.78亿元，同比增长6.46%；业务支出预算4.49亿元，同比增长27.68%。因2020年业务支出增幅（27.68%）大于业务收入的增幅（6.46%），导致增值收益下降，但总体下行平稳仍保持在合理区间。