近年来,江苏省省级机关住房资金管理中心以智能化、便利化、一体化为目标,从公众视角出发研发“住房贷款智能化联合审批平台”,通过数据、业务、技术的深度融合,实现精准服务、精细管理、风险预警、数字决策等多重功能集成。
贷款审批“人工批”到“智能审”
数据驱动高效共享。与省大数据中心、市大数据局等多家单位对接,多端协同,激活数据价值。借款人提交申请时,平台即时通过数据接口获取并保存借款人及配偶的住房公积金缴存、购房合同网签等信息,变纸质材料人工核验为数据自检。
智能驱动提速增效。把“算法+数据+逻辑”智能审批模型嵌入平台,将政策提炼成规则部署加载在决策引擎中,实现在线获取的个人身份、婚姻、房产等数据自动核验、智能审批,并利用“RPA(机器人流程自动化)技术”对人民银行接口获取的征信报告自动解析,有效加快审批速度。
公贷+商贷“分开审”到“联合批”
集成式一键申请。与商业银行协同联动,搭建“一件事一次办”集成式业务受理入口,组合贷借款人可直接从“苏服办”APP进入“江苏省直公积金贷款申请”模块,申请信息填写完成后通过商贷补录页面同步完成商贷补充信息填写,个人信息处理授权同时“一键办理”。
联合式线上审批。平台与银行个贷系统对接,集成住房公积金管理中心与银行机构业务板块,把申请提交、住房公积金贷款审批通过等关键节点的数据推送给银行个贷系统,通过系统直连、数据交换、结果互推共享,实现个人住房组合贷款联合审批,申请人可在APP上及时查看审批结果。
标准化模式可复用。研究制定《个人住房贷款联合审批业务规范》和《个人住房贷款联合审批技术接口规范标准》,由点及面推进组合贷一体化联合审批。自2023年2月开始,在江苏银行、工商银行、招商银行等7家银行逐步开展联合审批业务试运行,实现跨层级、跨系统、跨部门、跨业务高效协同服务。
数据管理“单一看”到“深度挖”
电子档案实时归档。平台与省级机关住房资金管理中心电子档案系统对接,贷款业务办理档案按《住房公积金业务档案管理标准》实时收集归档,统计结果可视化,既解决了纸质化档案归档保存难题,又提升了档案管理效率和档案数据分析能力。
数据看板多维分析。平台设有数据看板模块,对住房公积金贷款申请、审批、评价全业务流程产生的数据,从运营、管理、服务维度进行归集、整合、分析,并根据客户住房公积金缴存、持有房产等情况为客户“画像”,为精准服务和精细化管理提供依据。
安全风险“被动堵”到“主动防”
审批风险有效防控。平台实现了90%以上审批要件系统“智审”,对于数据质量不高的审批项由人工参与辅助审核,以规则的确定性应对现实操作的不确定性,压缩自由裁量权。
个人信息安全有效保证。平台使用个人信息保护一体化解决方案,通过“授权认证+电子签名”确保合法性、“加密脱敏+接口调用”确保安全性、“精准抓取+ 最简接口”确保必要性、“系统设计+闭环管理”确保完整性,构建业务全流程信息保护安全围栏。
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